Els 4 documents clau d’una hipoteca

1. La Fitxa d’Informació Prèvia de la Hipoteca (FIPRE)

La Fitxa d’Informació Prèvia de la Hipoteca, és un document que recull a manera informativa totes les condicions d’un préstec hipotecari en general. Descriu les condicions d’una hipoteca tipus. Però no és una informació personalitzada ni vincula a l’entitat bancària. Senzillament, és un document orientatiu perquè el client entengui quins són i com funcionen les condicions que podrien incloure’s en el seu propi préstec hipotecari. Aquest document el proporciona qualsevol entitat bancària a la qual acudeixis a demanar informació sobre hipoteques. És un document gratuït.

2. La fitxa d’informació personalitzada (FIPER)

La fitxa d’informació personalitzada és com el pas que li segueix a la FIPRE. Aquest document ja inclou les condicions de la hipoteca en funció del perfil econòmic del consumidor. És a dir, inclou les mateixes condicions que el document anterior, però personalitzades per al client que l’ha sol·licitat, en funció del capital que necessita i de la seva situació financera. Per elaborar aquest document, el client ha d’haver lliurat abans una sèrie d’informació a l’entitat bancària. És un document que el banc prepara gratuïtament i no és vinculant per cap de les parts, és a dir, que podrien canviar les condicions. No obstant això és molt orientatiu.

L’interessant d’aquest document és que ja estableix quins serien les condicions de la hipotecasegons el perfil del sol·licitant. Per tant, interessa analitzar els següents aspectes: el tipus d’interès, la periodicitat i el nombre de pagaments, l’import de cada quota, la taula d’amortitzacions, les vinculacions o altres costos, el dret de subrogació i els riscos i advertències.

3. L’oferta vinculant de la hipoteca

Si una vegada analitzats els documents anteriors ( FIPRE i FIPER) decideixes seguir endavant i demanar la hipoteca, el següent pas és taxar l’immoble.

Si tot segueix endavant, has de sol·licitar-li a l’entitat l’oferta vinculant, que és el document on es recullen totes les condicions de la hipoteca que et concedirien a tu específicament. Com el seu nom indica, és una oferta vinculant. És a dir, que obliga al banc a mantenir totes aquestes condicions en el contracte definitiu. No obstant això, per no enxampar-se els dits, el banc estableixen una ‘caducitat’ d’aquesta oferta que sol ser de 14 dies.

4. El contracte hipotecari

El banc li ha de facilitar les escriptures al futur hipotecat, com a mínim, tres dies abans de la signatura davant notari. L’objectiu és que pugui comprovar que les clàusules incloses a les escriptures del pis o casa són les mateixes que a l’oferta vinculant. Si detectés alguna diferència, el banc ha de rectificar-ho. A més, l’hipotecat té el dret d’exigir al banc i al notari que li expliquin aquelles condicions que no entengui. Recorda que el client té el dret de triar notari, no ha de ser necessàriament el que proposi el banc.